دیگر

نحوه محاسبه سود وام های بانکی

فرمول محاسبه سود و اقساط وام های دریافتی بانک ها همراه با مثال

فرمول کلی محاسبه سود برای تسهیلات با اقساط مساوی ماهیانه (چند قسطه مثل وام فروش اقساطی) که معمولا تعداد زیادی از تسهیلات دریافتی را شامل میشود مانند زیر محاسبه می شود

نحوه محاسبه سود وام های بانکی با روش قدیمی


نحوه محاسبه سود بانکی

مثال: اگر شما 1 میلیون ریال وام گرفته اید با بهره 15% و باز پرداخت 12 ماهه

برای محاسبه بهره وام بانکی طبق مثال زیر میتوانید محاسبه کنید.

 2400 / ( ( فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط ) * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات ) = سود تسهیلات

مبلغ بهره  81250 = 2400 / ( 1 + 12 )* 15 * 1000000

تعداد اقساط / ( مبلغ بهره + اصل وام ) = مبلغ اقساط ماهانه

مبلغ هر قسط   90104 = 12 / ( 81250 + 1000000 )

اما محاسبه مبلغ سود وام های یک سررسید (یک قسطه مثل وام مضاربه) با فرمول زیر صورت می گیرد:

36500 / (  مدت تسهیلات به روز * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات ) = سود تسهیلات

( مبلغ بهره + اصل وام ) = مبلغ قسط

توجه نمایید در مثالهای بالا سود  کل وام به تمامی اقساط به نسبت مساوی سرشکن میشود. ولی در وام های قرض الحسنه سود مربوط به هر سال را در قسط اول از وام گیرند دریافت میکنند یا کل سود وام را در هنگام اعطای وام به مشتری از مبلغ وام کسر میکنند یعنی کل سود (کارمزد) را همان اول میگیرند که در این صورت:

نحوه ی محاسبه ی سود وام قرض الحسنه به قرار زیر است:

  1200 / ( ( فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط ) * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات ) = سودتسهیلات

در صورتیکه متوجه شدید میزان سود و اقساط وام های شما با فرمول های بالا همخوانی ندارد، به احتمال زیاد فرمول جدید زیر نشان دهنده میزان سود و اقساط وام شما می باشد.

نحوه محاسبه سود وام های بانکی با روش جدید


نحوه محاسبه سود بانکی

اگر میزان وام دریافتی را 70 میلیون ریال و نرخ سود را 12 درصد  و مدت را 5 سال (مانند وام خودرو) فرض کنیم:

  سود سود و اصل مبلغ قسط (ریال)
فرمول قدیم       21,350,000       91,350,000        1,522,500
فرمول جدید     23,426,472     93,426,472        1,557,107

تذکر: در بعضی از قرار دادها که البته در ایران چون به صورت یکطرفه این امکان در اختیار متقاضیان (با توجه به مفاد قرار داد) قرار میگیرد، علاوه بر بهره وام در قرار داد ها مبلغی به عنوان کارمزد وجود دارد که متقاضی بالاجبار باید آن را قبول کند، در بعضی از این قرار داد ها مبلغ کارمزد درصدی از وام و در بعضی دیگر از قرار داد ها مبلغی ثابت است، که در مواردی که کارمزد درصدی حتی کم از قرار داد میباشد: متقاضی باید توجه داشته باشد برای بررسی شرایط دریافت وام، کارمزد فوق را نیز با اصل وام و بهره جمع کرده و در محاسبات خود جهت بررسی طرح در نظر داشته باشد.

تذکر: اگر برای محاسبه بهره وام دریافتی تعداد اقساط وام (ماه) استفاده گردد نتیجه بر عدد 2400 تقسیم میشود، اما اگر مدت روزانه (مثال = 365 روز) لحاظ شد باید حاصل را بر 36500 تقسیم کرد تا بهره روزانه محاسبه گردد.

برای محاسبه تعداد افساط با فاصله بیشتر از یک ماه نیز از فرمل زیر استفاده می شود:

A = ( C * R * ( 1 + R ) ^ N ) / ( ( ( 1 + R ) ^ N ) – 1

 مبلغ هر قسط = A

 اصل تسهیلات = C

 نرخ بهره موثر = R

 تعداد اقساط = N

R = r / 12 * k

 نرخ بهره اسمی سالانه = r

 فاصله اقساط مثلا اگر اقساط ماهانه باشد عدد 1 و در صورتی که اقساط سه ماهه باشه عدد 3 قرار می دهیم = k

برچسب ها

سیدرضا بازیار

به وب سایت شخصی من خوش آمدید! من سیدرضا بازیار هستم، متولد 1374 شهرستان کازرون. در حال حاضر دانشجوی رشته مهندسی فناوری اطلاعات هستم، مسلط به زبان های: HTML5 - CSS3 - JavaScript در حال یادگیری زبان های PHP و Python هستم و علاقه بسیار زیادی به برنامه نویسی تحت وب ، هوش مصنوعی و زمینه امنیت اطلاعات دارم.

‫10 نظرها

  1. در مثال حل شده وام 1میلیونی جونکه اقساط 12ماهه هست باید تقسیم بر 1200کنید. اشتباها 2400نوشتید !! مسئله کاملا اشتباه حل شده!!!!!!!

  2. سلام. اولا بانک مرکزی فرمول وام راکه در کلیه کتب دانشگاهی وجود داشت و در اقتصاد مهندسی مبنای اقتصادی بودن اجرای پروژه ها را رد یا تایید می نمود به نفع بانک ها تغییر داد و این فرمول با فرمول اصلی وام حدود شش تا هفت در صد سود بیشتری به جیب بانک ها در لفاف تایید بانک مرکزی واریز می کند. بانک مرکزی هم از قوانین اسلام پیروی نمی کند و بانکداری اسلامی به هیچ عنوان در جمهوری اسلامی مدعی ” اجرایی نشده. سود پرداختی وام ها هم در ایران چندین برابر رژیم دست نشانده غرب است. جالب است بدانیم بانک های قرض الحسنه رسالت و مهر ایران و … جدیدا سایر بانک های تجاری که به همین شیوه وام می دهند در حقیقت با خواب پول ابتدا سودشان را محقق می کنند و سپس در صورت تامین ضامن به مقدار مبلغی که واقعا مشتری اطلاع صحیحی از صحت محاسبه ندارد به وی وام پرداخت می نمایند.
    آیا شما می توانید بفرمایید میزان میانگین اعلانی وام که به مشتری تعلق می گیرد درست محاسبه شده است ؟ اگر مشتری فرمول محاسبه را بخواهد متصدی وام می گوید : “سیستم خودش وام متعلق به صاحب حساب را محاسبه می نماید”. در صورتی که براحتی با زدن دکمه میانگین در نرم افزار اکسل که در همه کامپیوتر ها نصب است کذب محاسبات بانک های قرض الحسنه آشکار می گردد. امیدوارم سانسور نشود .

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

بستن